反洗钱法规就是国家让银行、支付宝、微信这些地方查钱款流向，防止黑钱混进正常经济里。比如去年央行出了新规，要求所有银行每季度查一遍可疑交易，连奶茶店收款超过五万都要上报。现在全国大概有2000多家金融机构被监管，前年光是罚没款就超过15亿，查出了3.2万起可疑案例。

为什么得查这么多呢？因为洗钱就像给黑钱穿隐身衣，去年公安部破获的跨境案里，有8成资金通过虚拟货币洗白。根据央行《金融机构反洗钱规定》，从大前年9月1号开始，所有银行必须给客户做风险等级分类，高风险客户每笔交易都要留痕。现在每天处理的交易流水有380亿笔，但人工审核根本忙不过来，所以得用AI系统自动标记可疑交易。比如支付宝前年用AI筛出了1.4万条异常流水，其中7600条查实是洗钱。这些数据说明光靠人工不行，得靠技术手段24小时盯紧。