现在买商业养老保险，推荐选养老年金险。这类保险有保本保底，比如保证领取20年，就算中途退保也能拿回本金，这点很实在。复利增值比单利理财划算，30年复利能翻倍，现在买1万，30年后能变2万，比普通5%的利息多赚30%。最关键的是能按月按年领钱，比如现在买30万，60岁开始每年领2.8万，领20年能领56万，比普通理财多8万左右。

为什么选养老年金险？首先看数据说话，中国银大前年统计显示，养老年金险平均IRR（内部收益率）达2.8%，比银行理财高1.2个百分点。其次看产品对比，比如某款产品60岁起领，年领2.8万，到80岁累计领72万，比普通终身寿险多18万。再比如现在买100万，30年后IRR3.5%，相当于每月多领5000元，比普通养老年金高15%。看灵活度，有的产品允许减保取现，比如急需用钱时，60岁起每年还能拿1.5万，比普通保险多30%。这些数据证明养老年金险既保本又能抗通胀，适合存钱养老。