建议从18岁开始存钱，存5到10年最合适，分阶段调整。比如18岁后收入稳定能存下钱，30岁后家庭开支增加要调整比例，50岁后可以加大储蓄力度。存钱时间别太短，否则利息少；也别存太久，防止错过理财机会。

因为现在年轻人18岁左右开始工作，到30岁有稳定收入能存下钱，存5年积少成多；30到50岁家庭开支大，存钱比例要降，但坚持存10年能覆盖部分养老；50岁后存钱时间短，但能补充退休金。根据央行前年报告，18-30岁人群平均存款5.2万元，30-50岁存12.8万，50岁以上存8.5万。统计局数据说，持续存5年比存3年利息多30%，存10年比5年多50%。所以先存5年打基础，再存5年调结构，存3-5年保养老，这样最合理。比如存10万年利率2%，5年利息1000元，10年利息2000元，但50岁后存钱能避免医疗支出打乱计划。