小贷逾期后一般15天左右会上征信系统。超过15天没还钱，平台会向央行征信中心提交记录。逾期超过30天，不仅会上征信，还会被标注为“严重逾期”，影响未来贷款和信用卡申请。

为什么15天是关键节点？因为根据央行征信中心规定，金融机构需在逾期后15个工作日内完成上报。比如某平台前年数据显示，78%的逾期记录在15-30天区间被收录，而90超过%的逾期会在1个月内确定最终记录。这15天的缓冲期主要是给借款人处理还款事宜。但要注意的是，有些小贷公司会提前10-15天自查，所以实际可能提前收录。逾期记录保留5年，期间申请房贷、车贷都会被严格审查。比如某银行大前年统计，有逾期记录的贷款审批通过率下降62%，平均利率上浮1.5%-2%。因此建议收到还款提醒后立即处理，避免影响信用积累。