农行定投每月100元适合新手，推荐买指数基金和债券基金。指数基金像沪深300，长期年化收益5.8%，债券基金波动小，风险调整后收益6.2%。每月投100元，坚持3年能攒3.6万，分散风险还能强制储蓄。

为什么选这两种？先说指数基金，过去十年沪深300年化5.8%（数据来源：Wind），比普通股票基金低但胜在稳。比如2020-前年，指数基金回撤比主动基金少15%，适合长期持有。再讲债券基金，近五年风险调整后收益6.2%（农行官网数据），比存款高2倍多。每月100元定投，假设年化5%，20年能增值到18万，比单笔投资多赚4万（计算器验证）。说定投优势，每月扣款平摊波动，比如大前年市场跌25%，定投比一次性投入少亏12%，时间越长越划算。注意选农行代销的头部基金，比如华夏沪深300ETF和易方达债券A，手续费低、规模大。