工行和农行的贷款各有侧重。工行流程快但利率高些，适合企业主和城市居民。农行利率低但审批慢，适合农村或小微企业。工行有线上预审功能，3个工作日能出额度；农行需要线下面签，5-7天才能拿合同。工行抵押物要求严格，接受房产和设备；农行还收农机具和土地经营权。

为啥这样选？因为工行网点多设备全，全国有4万家网点，手机银行能查进度。农行在县域覆盖广，全国超10万农村网点，去年给农业企业贷款超8000亿。数据说工行企业贷款年利率4.5%-6%，农行4.2%-5.8%。工行线上贷款最高500万，农行最高300万但免抵押款多。比如种粮企业用农行利率低20%，但跑腿次数多两趟。所以企业主急用钱选工行，种养殖户长期用选农行。工行还款方式灵活，可分3-5年；农行必须整年还，不能提前结。提醒，工行查征信严格，农行对小微企业更宽容。