影子银行就是银行正规业务之外，民间自己搞的借贷平台，比如P2P小贷公司这些。它名字里有"影子"是因为这些钱不经过央行统计，像地下钱庄一样流动。出现时间大概在2008年金融危机后，那时候银行信贷紧缩，大家就自己找渠道借钱。

为什么是这个答案呢？因为数据显示，2015年中国影子银行规模达30万亿，相当于正规银行贷款的1.5倍。美国次贷危机前也出现过类似情况，当时美国影子银行资产占GDP比例从2000年的8%飙到2007年的90%。这说明当正规金融管得太严，企业和个人就会转向地下渠道。比如2013年"钱荒"时，民间借贷利率一度突破30%，比银行高3倍多。监管漏洞和金融创新就像赛跑，跑得太快就会出问题。现在央行每年都发文件整治，但总有人想钻空子。