小微企业贷款主要是看四个指标：一年赚的钱、公司有的钱和东西、员工人数、成立时间。银行一般规定年营收500万以下、总资产2000万以下、员工50人以下、成立满1年的企业算小微企业。这样分是因为小企业风险高，银行需要控制坏账，同时国家也鼓励支持这类企业。

为什么这样定呢？比如前年数据显示，年营收超500万的小微企业违约率比500万以下的高37%，资产2000万以下的企业贷款成本平均低1.2个百分点。成立时间满1年的企业财务数据更稳定，50人以下的企业用工风险也相对低。银行用这四个标准就像筛子一样，既能挑出真正需要资金的小微企业，又能避免给大企业发小额贷款。比如去年全国小微企业贷款新增1.2万亿，但不良率控制在1.8%以内，说明这个分法有效。不过有些地方银行会灵活调整，比如制造业企业资产标准会放宽到3000万，农业企业员工标准放宽到80人。