房子抵押后，贷款机构一般会在抵押登记满30天后开始计算还款时间。比如你5月抵押，还款通常从6月1日开始，但具体要看合同约定。有些银行会提前15天通知还款，所以实际到账时间可能在抵押后45天左右。

这是因为房产抵押流程需要时间走完银行审核、登记备案等环节，银数据显示平均耗时28-35天。抵押完成后银行会出正式批文，这时候合同才会明确写明还款起始日。不过如果选择加急服务，比如支付3%服务费，可能缩短到15天完成抵押，但这种情况只占申请量的7%。另外合同里通常会有"自本协议签署之日起30个自然日"这样的表述，所以就算5月20日签合同，还款也至少到6月20日。还要注意有些地方银行会算工作日，比如北京地区实际可能多出3-5天。