最近保本理财里，有个产品利率特别高，年化3.5%，比普通银行高0.8%。这产品是结构性存款，保本部分占本金80%，剩下20%买债券基金，现在债券基金收益好，所以整体利率上去了。普通银行三年定存才2.6%，国债3%，而这个产品风险小，收益比它们都高。

为啥是这个答案呢？因为现在市场利率下行，但保本理财要兼顾安全性和收益。根据前年数据，某银行结构性存款年化3.5%，保本部分本金80万保80万，浮动收益20万可能赚2万到3万。而某货币基金3.2%，普通存款2.6%。所以选结构性存款最划算。但要注意，浮动收益部分可能亏，比如去年有个产品最低跌到1.5%，所以得看能承受多大波动。现在债券基金行情好，像10月到12月，中证全债指数涨了1.2%，所以收益能拉高。不过明年可能债券利率又要涨，导致产品收益下降，现在买刚好卡在低利率前头。