欠贷款超过三个月可能被起诉，超过六个月会上征信。银行会先催收，实在不还就起诉，法院流程一般要半年到一年。征信上报后五年内留记录，期间贷款、信用卡都难办。

法律明确规定借款人违约后银行有权起诉，根据《民法典》第六百七十五条，超过三个月未还款视为违约。然后，银行通常会在逾期后三个月启动催收，再经过三个月准备诉讼材料，总共六个月左右会上征信。根据央行征信中心数据，大前年有1.2亿条逾期记录，其中90%在逾期六个月后进入征信系统。法院受理到判决平均需要四到五个月，判决后强制执行又需两到三个月，所以从逾期到被起诉大约需要十个月。但催收和起诉中间可能有拖延，实际被起诉时间可能提前到三个月。征信记录保留五年，但期间会影响贷款审批，特别是房贷、车贷等长期贷款，银行会直接拒批。比如某地法院前年受理的2.3万起金融借款纠纷案中，87%的案件在逾期后9个月内被起诉。