就是故意骗保，比如假装事故骗钱或者伪造单据。这种情况下，既要有骗保的念头，还要有实际操作行为。比如说有人撞了车不报险，反而去调造事故现场，或者用假材料骗取保险公司赔偿金。保险公司发现后，一般会先调查有没有主观故意，再判断是否符合立案标准。

因为这种犯罪需要同时满足两个条件，所以定性时要分两步走。首先看有没有主观故意，比如有没有编造事故、伪造单据或者隐瞒真实情况。其次要看有没有实际损失，比如保险公司实际支付了不该赔的钱。据统计，大前年全国法院审结保险诈骗案件1.2万件，追回金额超过85亿元。其中70%的案件是因为当事人伪造医疗记录或事故证明，比如用PS技术修改现场照片。另外有25%是虚构事故，比如假装车辆被盗后调造监控。这些数据说明，保险诈骗罪既需要主观恶意，又要有客观行为，才能构成犯罪。比如有人先假装被偷车，然后伪造撬锁痕迹，再找修车厂做假维修记录，这种连环骗保行为就属于典型犯罪。而单纯报错险种或者漏报信息，如果没有造成实际损失，可能只算民事纠纷。所以定性时既要看动机，也要看结果，两者缺一不可。