现在有一千万想存好，先分三步走。第一步拿七百万买五年期大额存单，利率比普通存款高0.5%左右。第二步留两百万做基金定投，选指数基金长期持有，年化收益大概4-6%。第三步拿一百万买黄金或核心城市房产，分散风险。

为什么这样分？首先大额存单利率稳定，现在五年期3.0%比活期高2倍多。其次基金定投能摊平波动，2018-大前年沪深300年化收益8.7%，但单年最高涨41%最低跌25%。再就是黄金和房产对冲通胀，过去十年黄金价格涨120%，核心城市房产增值超150%。三者比例7:2:1，既保本又增值。不过要注意大额存单要跑银行柜台，基金定投每月扣款别断，黄金最好买实物金条。最近央行数据显示，前年居民存款新增10.7万亿，说明大家还是爱存钱。