花呗和信用卡的手续费高低要看具体用哪种方式。信用卡分期手续费通常比花呗高，但花呗有免息期不用还利息。比如买手机用花呗分期每月手续费0.6%，信用卡分期手续费可能到1%以上。如果只还本金不还利息，花呗更划算。

信用卡手续费高的原因主要是银行要覆盖风险成本。比如信用卡分期手续费一般0.6%到1.5%之间，而花呗分期费率通常0.6%左右，但花呗有免息期，用起来更划算。数据显示，信用卡分期实际年化利率约12%-18%，花呗分期年化约10%-14%。不过如果用信用卡刷满额度和免息期，综合成本可能更低。比如刷10万用花呗12期手续费720元，用信用卡12期手续费1200元，但信用卡有50天免息期。要是提前还款，信用卡手续费还能节省20%-30%。所以具体要看怎么用，分期多长，以及是否需要免息期。