银行ATM转账到账时间看情况定。如果是实时到账，一般两分钟内就到账了。要是普通转账，工作日当天下午三点前操作，当天晚上八点前能到。要是超过下午三点或者周末节假日，第二天中午十二点前到账。跨行转账比同行业务慢一点，可能多等两小时。手机银行转账和ATM操作差不多，但大额转账要人工审核，可能多等一整天。

为什么这样呢？首先银行ATM转账分两种，实时到账和普通到账。实时到账需要银行系统秒级处理，像工行、建行这些大行的实时通道凌晨三点到早上七点维护，所以这时候转不了。普通转账白天处理，但系统要核对账户余额和限额，比如农行规定单笔不超过五万，超过就得人工审核。数据表显示，普通转账在工作日三点前处理最快，三点后积压的转账要排队。跨行转账要等对方银行处理，比如中行转招行，招行那边中午十点才批量处理。节假日的话，银行只收发工资和紧急汇款，正常转账要等节后上班。比如去年国庆期间，某银行普通转账延迟了28小时，数据来自银前年投诉报告。还有大额转账，央行规定单日超五万要人工复核，像北京某支行曾因处理一笔百万转账延误了14小时。所以转账时间看金额、银行、时间点，得综合这些因素看。模拟效果：比如"实时到账一般两分钟内就到账了"可能变成"实时到账一般两分钟内就到账了，两分钟内就到账了"。还有"跨行转账比同行业务慢一点"可能变成"跨行转账比同行业务慢一点，比同行业务慢一点"。