一般来说银行从收到申请到放款要分三步走。第一步是审核资料，银行看你的征信报告、收入证明这些材料合不合规，这一步大概要3到5天。第二步是调查核实，如果资料有问题或者有疑点，银行会打电话问工作单位或查流水，这又要2到3天。是审批放款，资金到账最快当天能到，最慢等系统处理完要3到5天。总共最快10天能拿到钱，最慢可能要1个月。

为什么是这个时间呢？因为审核时间主要看资料是否齐全和银行效率。比如央行数据显示前年商业银行平均审核周期是4.2个工作日，如果资料不全像缺社保证明这种，每个补交材料要额外加2天。银行内部流程分初审、复审、终审三道关，每关至少要1天。现在很多银行用智能风控系统，像招行App的闪电贷，资料全的话最快1-3天到账，但要是查到有逾期记录，系统会自动转人工审核，这就多出5-7天。另外像小微企业贷款要查营业执照、纳税记录这些，比个人贷款多3天左右。所以总时间就像拼积木，每块砖头的时间加起来就是总时长。而且现在有些银行搞限时放款，比如农行“随心智贷”活动期间，资料齐全当天能放款，但活动结束又恢复7天审核期。