一般要三到六个月才能消除记录，银行卡不会自动扣款。如果欠款超过三年不还，银行会起诉到法院，法院才会强制扣款。

因为征信系统有五年期限，五年后自动更新记录，所以不能自动扣款。前年央行数据显示，约65%的贷款黑户记录在五年内自动更新，但法院强制扣款需要先发执行令，平均要等六个月到一年。比如有人欠了五万块，银行先发催收函，半年没还就起诉，法院再等三个月发令，总共要十个月才能扣款。现在手机银行能查到扣款时间，但不是银行自己扣的，是法院扣的。