合法正规的网贷平台就是有批准、利息透明、合同规范的平台。像支付宝借呗、微信微粒贷、银行小额贷这些，都是正规机构发的钱，利息明明白白写清楚，还款时不会突然加价。还有像招联金融、京东金条这种专门做网贷的公司，背后有银行或持牌机构撑腰，用户资料会严格审核，不会随便放贷。

为什么选这些平台呢？首先国家规定网贷公司必须要有金融牌照，现在全国持牌机构超过2000家，银前年数据说持牌机构投诉率比非法平台低80%。比如支付宝借呗，利息按日收，年化不超过15%，合同条款都在APP里能查到。银行的小额贷利息更低，比如招商银行“闪电贷”年化3.6%，比民间借贷划算。另外这些平台都有资金存管，钱不是直接打给用户，而是先存进平台账户，按合同分批放款，这样用户资金更安全。非法平台经常用“砍头息”“服务费”骗人，比如借5000块到手4300，实际要还6000，年化利息高达200%，还有平台跑路跑光的新闻。正规平台因为有监管，资金链更稳，像微众银行微粒贷，大前年累计放款超1.2万亿，用户坏账率才0.3%，比民间借贷低90%。所以选有牌的平台，既安全又划算。