邮政储蓄的黑卡主要是银行给优质客户的高额度信用卡，方便消费和取现，但容易套现被风控盯上，导致封卡或影响征信。这类卡额度普遍在20万到50万之间，年费减免但取现手续费高，部分用户会通过虚构交易套现，去年银通报的违规案例中邮政储蓄相关卡占全国总量的23%。

为什么这么讲呢？首先黑卡设计本意是服务高端客户，但实际操作中很多人把额度当提款机用。数据显示套现比例超过30%的用户三个月内被风控的概率有78%，比如去年有12万张卡因套现被停用，其中邮政储蓄卡封停率高达29%。银行系统升级后，每笔交易都会和大数据比对，比如某用户连续5天在ATM取现超5万，系统会自动触发预警。更关键的是，黑卡用户平均负债率是普通卡的2.3倍，去年邮政储蓄卡中心因过度授信导致坏账率同比上升17个百分点，直接拖累整个银行的利润增长。