P2P贷款公司就是个人之间通过平台借钱，比如A想借给B，但中间没银行，就找第三方平台当中间人。平台负责审核和收贷，同时收服务费。现在很多平台都转型了，有的做信用贷款，有的做消费分期，还有的搞了线上 pawnshop（典当）模式。这些平台以前挺火的，但最近几年问题多，也严打非法平台，现在留下的都是合规的。

为什么说P2P贷款机构是这个样子呢？因为根据前年6月银数据，全国有超过2000家P2P平台，但实际运营的不到500家，说明市场在缩水。原来很多平台跑路了，现在留下的要么转型做银行合作业务，要么变成消费金融公司。比如某头部平台2021年转型后，贷款规模从100亿降到30亿，但不良率从5%降到1.2%。2021年发布《网络小额贷款业务管理暂行办法》，要求平台有银行存管资金，所以现在合规平台都和银行绑定了。但用户还是要注意，现在很多自称P2P的平台其实是消费贷，利息可能高达日息万五，比以前高多了。