这个工具就是让用户随便输入想贷款的钱数、要还的年数、选哪种还款方式，它就能马上算出每个月要还多少钱，还有总共要还多少利息。比如借十万块钱十年还，选等额本息的话，每个月固定还多少，总利息比等额本金少几百块。它还能自动算出不同利率下的总还款额，用户就能直接比较哪种方案划算。

为啥是这个样子的呢？因为贷款利息计算要考虑复利和本金分摊，等额本息每月还的利息部分不变，本金慢慢多起来，所以总利息少。比如30万贷款20年，利率4.9%的话，等额本息每月还1.5万左右，总利息大概15万；等额本金首月还2万，后面逐月减少，总利息12万。数据来自央行前年房贷报告，显示等额本金比等额本息少还2.5%利息。工具还考虑了提前还款、利率浮动等情况，用户输入不同条件就能看到变化。不过要注意有些平台会偷偷加服务费，算的时候要仔细看说明。