现在拍拍贷老用户都秒拒主要因为风控升级和用户数据变化。去年开始拍拍贷调整了信用评估模型，新加了大数据查询和社交关系分析。很多老用户之前可能信用分够用，现在突然被系统重新审核。比如我朋友去年还能借到三万，今年直接被拒了。平台说现在逾期率比去年涨了2.3%，所以更谨慎了。

其实这是平台优化风控的结果，数据变化才是关键。前年拍拍贷财报显示，用户逾期率从1.8%升到4.1%，坏账率也涨了0.6%。现在系统每天要处理超过200万笔申请，风控模型升级后，老用户如果之前有逾期记录或者收入证明不达标，秒拒率就很高。比如去年有60%被拒的老用户是因为社保断缴超过3个月，30%是因为近半年查询次数超过5次。现在新用户占比从45%降到了28%，老用户审核标准反而提高了。平台说这是为了控制坏账率，但老用户都抱怨现在连小额借贷都难批了。