贷款要看用途主要是防钱被乱花，银行怕借的钱去炒股炒币或还债。查流水是看你的钱够不够还，像打工人工资卡流水稳定才容易批贷。比如大前年央行报告说，有23%的不良贷款和资金挪用有关，银数据也显示流水波动大的拒贷率高出15个百分点。

为什么得查这两样？首先贷款用途是合同核心条款，银行得确保钱用在合规项目上。比如企业贷款要盖项目章，个人消费贷不能买理财。查流水要看近半年工资到账、转账记录，像刚发工资就转走大笔钱，银行会怀疑你缺钱。数据显示前年银行拒贷案例中，47%因流水异常，32%因用途不明确。还要注意时间节点，比如年底大额取现会被标记。银行用这些信息算风险系数，像流水月均3万但用途填旅游，系统会自动降级处理。记得流水要连续6个月，像断缴社保的会直接拒批。