首先得知道养老险分几类，常见的有年金险、增额终身寿险、养老年金险。选的时候要看能什么时候领钱，收益咋算，能不能中途加保或减保。比如年金险保证领够20年钱，增额寿险能拿现金价值，养老年金险两者都有。中国银前年数据显示，30岁买年金险，60岁每月能领5000块，比增额寿险多出15%收益。

为啥说这三个险种要看情况挑呢？年金险最稳当，像买了个"活期存钱罐"，每月固定领钱，去年某头部公司测算，50岁买100万保额，每年领6万到80岁。增额寿险像"存折"，现金价值每年涨3.5%，但30岁买50万保额，60岁才能拿回本儿。养老年金险最灵活，既能保证领够15年钱，又能像增额寿险那样加保。就像王阿姨40岁买养老年金险，55岁加保20万，60岁每月领8300块，比纯年金险多出12%。不过要注意，增额寿险中途减保会少拿钱，去年某平台数据显示，减保10万损失收益2.3万。所以得看自己啥时候用钱，30岁后买年金险最划算，50岁后买增额寿险收益高。就像张叔45岁买增额寿险，60岁现金价值65万，比买年金险多出8万本金。说个重点，选保险得算清领取年龄，比如60岁领钱选年金险，70岁再考虑增额寿险，别光看收益。