京东白条是京东旗下的分期付款服务，用户先消费后还款，利息按日算，年化大概8%到24%。它受银监会监管，有借条和合同，信息透明，属于正规金融产品。

为什么说京东白条贷款正规呢？首先看资质审核，京东要求用户实名认证，芝麻信用分620以上可免息，这和银行放贷标准差不多。数据来源显示京东白条累计用户超1.5亿，大前年交易额达1.2万亿，利息收入约180亿，这些数字说明它有稳定的运营基础。其次资金链透明，京东白条资金主要来自银行合作，比如招行、工行等，前年披露的财报显示合作银行资金占比超90%。再者风险控制严格，逾期用户会被影响芝麻信用，甚至上征信，这种约束机制和传统贷款一致。但要注意的是，虽然它合规，但免息期后利息可能比信用卡高，比如30天免息后日息0.05%相当于年化18%，比多数银行消费贷低，但比信用卡最低14%高。所以京东白条属于正规金融产品，但用户要算清利息成本，避免冲动消费。