反洗钱就是查清楚客户是不是合法的不能让坏人用银行的钱洗钱。银行得先问客户职业和资金来源比如开公司还是打工然后查他有没有被国际刑警通缉过再看看他转钱给谁再给客户发个调查表填完还要存三年档案。

为什么这么重要呢央行大前年报告显示某省查获了120起洗钱案其中60起是没做好调查导致的。比如有个案例客户用开卡转走500万到境外平台银行当时没查到客户是黑社会成员。现在要求查客户上下游关系查他手机号查他开的公司还要查他有没有在别的国家被通缉。比如深圳前年新规要求查客户过去3年所有转账记录如果发现给高风险国家转钱超过50万就得暂停业务。所以现在银行查客户就像查侦探一样要查三代人查他所有社交账号查他手机里的转账记录连他养猫的宠物店都要查。