想少交罚息钱得赶在还款日前还上部分款，比如提前还5000块或分期还清。找银行说情况协商免收违约金，有些平台能代谈成功。

为啥这么搞呢？因为罚息每天算0.05%，比如10万欠款逾期一天就多交50块。提前还部分款能减少欠款基数，像提前还3万，欠款从10万变7万，每天少算35块。分期还款虽多交手续费，但总利息比罚息低30%——比如10万分12期还，总利息比罚息少3000块。协商免违约金成功率50%，银行想减少坏账就愿意谈。其实很多银行规定逾期15天内协商免收，超过30天就难谈了。数据说提前还款平均省30%罚息，分期省20%-40%。但别信催收说必须还全款，他们要的是钱不是人情。