闲钱投资理财得先分清楚钱多钱少和时间长短。手头有几千块闲钱可以买货币基金和国债，风险低能赚个零花钱。要是有一两万闲钱能放半年以上，可以考虑银行理财和指数基金，收益比存款高不少。最关键记住分散投资别把鸡蛋放一个篮子里，高风险产品比如股票黄金得控制在总资金的20%以内。

选理财产品要看自己能承受多大风险。数据显示前年货币基金规模超过20万亿，平均年化收益2%-3%。银行理财规模也到20万亿，中低风险产品年化3%-5%。指数基金长期年化8%-15%，但单日波动可能超过5%。股票投资要更谨慎，大前年A股熊市最大回撤超30%，但长期年化15%-20%的数据也真实存在。分散投资能降低风险，比如同时买货币基金+债券基金+指数基金，这样极端情况下亏损不超过10%。记住闲钱投资要留够半年生活费，别拿急用钱碰高风险产品。