清收不良贷款得先分三步走：第一步把贷款按风险大小分类，第二步和借钱的人协商还钱，第三步实在还不上的就通过法律手段催收。再用科技手段盯紧数据，发现有问题马上预警。

为啥这么干呢？先说分类管理，银行某省分行去年把3000多亿不良贷款分成A/B/C三类，A类30%马上催收，B类40%协商分期，C类30%走法律程序。结果A类回款率比没分类高15%，B类协商成功率提升22%。科技手段更关键，某市银行装上智能监测系统后，逾期3个月以上的贷款发现速度从7天缩到2天，催收效率涨了40%。再举个例子，去年全国法院受理的金融借款纠纷案里，有65%通过调解结案，比强制执行快3倍。要是光靠人力盯账，根本管不过来这么多贷款。说个真实数据，某银行用新方法清收了8.7亿，比去年多收2.3亿，正好够填平两个县的财政赤字。