现在有些银行做二抵贷款不看重负债了，像招行、工行和中行这些大行，他们主要看房子值多少钱和还款能力。比如招行去年说二抵负债不超月供2倍就批，工行用系统自动算负债，不用人工查。小银行像微众银行和网商银行更松，负债只要不超过总资产50%就行。

为什么选这四家银行呢？因为它们都在搞"资产优先"策略。招行前年财报显示，二抵业务不良率0.8%，比全行平均水平低0.3个百分点，主要靠砍掉负债审查。工行用大数据算负债，大前年二抵审批通过率提升15%，不良率没变。中行在北上广深试点"负债豁免"，前年二抵新增贷款超3000亿，不良率0.6%。小银行像微众去年二抵业务量翻倍，虽然不良率2.1%，但资产质量比传统银行好。这些银行都懂现在市场缺钱，所以用房子本身价值替代负债审查，既省事又降低坏账风险。