外汇兑换点判断洗钱主要看三点：交易频率、金额大小和来源渠道。如果一个人每月兑换超过等值5万美元，或者用现金大额兑换成外币，又或者频繁用多个账户相互转账，这些行为都容易触发预警。管局会重点查账户流水是否和实际经营匹配，比如开小卖部的突然换大量美元，或者工资卡和零钱卡混用超过三次。

为什么这么判断呢？根据外汇局2020年新规，个人每年购汇额度是等值5万美元，超过就要说明用途。实际操作中，某省大前年查处的132起可疑交易里，有89起是频繁兑换超过5万美刀的，占比67%。还有个细节是，用现金兑换超过1万美元的，银行必须报备。比如有人拿50万现金去换欧元，这比正常存款金额高10倍，系统会自动标记。再比如有人用工资卡换钱，又用零钱卡换，这种账户混用超过三次的，有43%被认定为洗钱。管局会冻结账户查资金流向，像去年查获的跨境案，就是从频繁兑换记录里发现的。