要理财得先守住本金最重要，别碰那些涨跌像过山车的股票基金。最稳妥的选定期存款和国债，现在三年期存款利率大概2.6%，比三年前高0.5%左右，银行保险都给50万保本。买国债得抢银行网上的额度，去年发行了3.4万亿，但个人最多买20万。货币基金风险最低，余额宝现在年化2%左右，比活期高四倍多。记住分散投资别全投一个地方，比如把50万分成三份，30万存定期，15万买国债，5万放货币基金。

为啥得这么理财呢？因为现在经济形势不太稳，前年央行降息了两次，现在一年期存款利率才1.45%，比理财还低。但定期存款有存款保险，50万以内国家兜底，去年银行破产案只有3起，全在保险范围内。国债是发的，去年发行利率才2.5%，比企业债低1%多，而且提前支取还能按活期算。货币基金虽然收益低，但能随时用，去年余额宝用户取款超5万亿，没出现兑付问题。要是跟风买股票基金，大前年全市场跌了15%，最惨的基金亏了38%，本金都保不住。所以分散着买低风险产品，既能拿利息又不受大波动影响，这才是最实在的理财法子。