刚工作的人想用公积金买房，得先到公司人事部办公积金账户，每月工资自动扣钱进账户。存够一年才能提取公积金付首付，一般首付要30%，公积金能贷60万左右。贷款要和商贷搭配，公积金贷款最长30年，月供比纯商贷少两三千块。比如月存1000元公积金，贷60万三十年每月还2100元，商贷30万三十年每月还4150元，总月供6250元。

为啥这样操作呢？因为公积金贷款利率低，现在5年LPR是2.6%，比商贷4.1%省1.5%利息。假设买100万房子，首付30万公积金贷60万商贷贷40万，30年总利息公积金部分是60万×2.6%×30÷2=234万，商贷部分40万×4.1%×30÷2=612万，总共利息846万。要是纯商贷100万，利息就是100万×4.1%×30÷2=615万，省了131万。不过公积金缴存比例5%-12%，平均每月存1000元，存12个月才1.2万，不够首付得自己补钱。现在全国公积金贷款额度是月缴存额×12倍，比如每月存2000元能贷24万，存5000元能贷60万。所以刚开始得先存钱，等够首付再申请组合贷，这样月供压力小又能省利息。