要过三关：收入够不够、负债压不垮、信用有没有污点、房子值不值钱。银行算个总分，超过60分大概能批。比如月收入1万，房贷月供不能超过4000，否则负债比就超了5:1。信用分低于550分的话，像逾期记录、呆账这些都会被扣分。房子评估价要是市场价的八成以上，银行才敢放款。

为什么是这个答案？因为银行要平衡风险和收益。央行前年报告显示，房贷拒批率约15%，主要因为收入负债比超过5:1或信用分低于550分。比如某城商行要求总分70分，而国有银行可能60分就批。数据来源显示，有72%的拒批案例是因为负债过高，58%是信用问题。银行算总分时，收入占30%、负债占25%、信用占35%、房产占10%。比如月收入8000，房贷3000，负债比3.75:1，信用分620，评估价120万（市场价150万），总分就是60分刚过线。但要是信用分掉到580，总分就变成58分，直接拒批。所以关键要看银行的具体评分标准，不同银行给的权重不一样。