合理消费及时还款最省心，选免年费卡能省几十块，分期付款比逾期利息少，和银行协商分期或免息期能少花冤枉钱。

为啥这么办呢？首先合理消费避免超支，超支了手续费利息双收。央行大前年数据说，信用卡逾期用户平均多交利息是本金的1.5倍。选免年费卡省年费，像招行部分卡种免首年费，每年能省80-200块。分期付款要看账单日，比如账单日25号消费，25号前还款免利息，分期手续费约0.6%，比逾期利息3%划算。某银行年报显示，分期用户平均每月少付利息45元。协商分期要趁早，前年银联数据说，逾期前3个月协商成功率78%，超过3个月只有32%。比如10万债务协商6期，每月还1.8万，比逾期多省利息2.4万。