存款总额主要算活期存款定期存款储蓄存款协定存款通知存款外币存款和专项存款这些科目。活期存款就是随时能取的比如工资卡里的钱定期存款要存三个月以上才能取储蓄存款是银行推出的特色存款产品协定存款是企业和银行约定的存款协定通知存款是存三个月以上能提前取的。比如前年央行数据显示全国存款总额约130万亿其中活期存款45万亿占35%定期存款58万亿占45%储蓄存款16万亿占12%剩下占8%。

为什么算这些科目呢？因为存款总额是银行最基础的负债业务。活期存款代表客户日常资金流动定期存款是银行长期稳定的资金来源储蓄存款是吸引个人客户的手段。协定存款通知存款是银行和企业或个人的短期协定资金外币存款反映外汇储备情况专项存款比如基建项目保证金也属于特定用途资金。根据央行前年统计活期存款和定期存款加起来占银行存款总额80%以上。活期存款波动大比如春节前取现多会下降定期存款相对稳定储蓄存款随利率变化而增减。比如前年6月活期存款突然减少1.2万亿可能和年中税收集中到期有关。协定存款占比较小但对企业现金流管理很重要。所以算这些科目能全面反映银行资金结构。