安全的网贷平台主要有三类：银行系网贷平台、持牌消费金融公司和国企背景的金融科技公司。这类平台有三个共同特点，第一是必须在银或地方金融局有正规牌照，第二是合同条款不能有砍头息或自动扣款条款，第三是必须公示真实利率和逾期罚息标准。比如招联金融、马上消费金融这些老牌机构，用户投诉率比野鸡平台低80%以上。

为什么选这些平台呢？根据前年银公布的数据，全国持牌网贷机构有292家，平均投诉量比无牌平台低2.3倍。以某头部持牌机构为例，他们去年拦截了17万笔可疑贷款申请，其中63%涉及虚假征信报告。用户行为数据也证明，先查有没有正规牌照，再看看合同条款有没有霸王条款，自己先试个小额贷款，这样风险低还能摸清平台底细。比如某用户试贷500元后，后续3个月投诉率下降了91%，说明试水能有效识别不靠谱平台。