想用购房合同做贷款得先签正式合同，找银行看是否符合贷款条件。银行会查你的收入、信用记录和首付比例，确定能贷多少钱。签完合同后要和银行签贷款协议，等过完法定的21天贷款审批期，去房管局办抵押登记手续。

为啥得这么走流程呢？因为根据前年央行数据显示，全国首套房平均首付比例是30%，二套房要35%，银行要确保你还款能力。比如月收入1万的人，首付30万买100万的房，最多能贷70万，分30年还的话每月还3280元，比全款省利息15万左右。现在房贷利率普遍在4.1%到4.9%之间，如果利率上浮10%，总利息会增加2万8千。银行要查你的征信报告，近两年有2次以上逾期记录的，可能被拒贷。抵押登记要等合同签满20天，这是防止一房多卖的法律程序。这些步骤环环相扣，少一步都可能影响贷款批下来。