2021年小微企业贷款主要看这几个方面：经营满两年以上，有固定经营场所和合法手续，能提供财务报表或纳税记录，有抵押物或担保人，贷款用途正当不能随便转手，个人征信不能有严重问题。银行会先查企业营业执照和经营流水，再评估还款能力，决定贷款金额和利息。

为什么这么要求呢？因为银行要控制风险，小微企业抗风险能力弱。根据央行2021年报告，全国小微企业贷款余额同比增长20.7%，但不良贷款率2.08%，比大型企业高0.5个百分点。经营满两年能证明企业稳定，固定场所和合法手续避免虚假申请，财务报表和纳税记录显示真实营收，抵押物或担保人能降低坏账损失，正当用途防止资金挪用，个人征信挂钩法人信用，防止关联企业骗贷。财政部大前年数据显示，对小微企业的贷款贴息政策让平均利率下降1.2个百分点，但银行仍需平衡风险与收益。比如某省2021年发放小微企业贷款3800亿，其中因抵押不足被拒的有620亿，占16.3%。所以这些条件既是门槛也是保护银行和企业的防火墙。