等额本息就是每月还的钱数不变，但本金和利息的比例会变。比如借十万三十年，每个月还的钱都一样，但刚开始还的多是利息，后面越来越偏向还本金。利息是按剩下的钱算的，所以越早还本金越多，利息就越少。

为啥是这个算法呢？因为银行要收利息，但咱们每月还钱不能总变。比如借一百万三十年，利率4.9%的话，首月利息是49万÷360≈1370块，本金就是月供减1370。下个月本金多了1370，利息就变成（100万-1370）×4.9%÷360≈1367块。这样每月利息少1370÷360≈3.8块，本金多还3.8块。三十年总共还利息约79万，月均还5300多块。时间越久，本金占比越高，利息自然越少。就像滚雪球，头两年雪球小，滚得快；后面雪球大，滚得慢。