分期买东西得算本金加利息，利息按月收。比如买一万的东西分12期，月利率3%，总利息是本金乘月利率乘月数再除（1减月利率）。总还款额等于本金加利息，分摊到每个月的金额差不多。

为啥是这个算法呢？因为商家把利息算成复利，每期利息都按剩余本金重新计算。比如月利率3%，分12期的话总利息是本金×3%×12÷（1-3%）=本金×3.36%。比如1万本金，分12期总利息3360元，月供约827元，总还款13276元。商家用等额本息方式收钱，每月还的钱里本金和利息比例会变，但总利息比单利高。比如月利率3%单利12期是3600元，复利算3360元反而少？这里可能数据有误，实际复利利息应该更高。可能我记错了公式，正确公式应该是本金×月利率×（1+月利率）^(月数-1)÷（1-月利率）。比如1万×3%×（1+3%）^11÷（1-3%）≈3820元，总还款13820元。所以分12期总利息3820元，月供约1152元。这说明之前算错了，正确利息更高。商家可能用等额本息计算，银行通常用这种方式，每月还固定金额，利息部分逐月减少。比如1万本金，3%月利率，分12期，首月利息3000元，末月利息约234元，总利息约3820元。所以分12期总利息3820元，月供1152元。这样算下来总还款13820元，比单利3600元多出2200元。这说明分期利息比单利高，而且月数越多利息越多。比如分24期，月利率3%，总利息约1万×3%×（1+3%）^23÷（1-3%）≈1万×3%×1.973≈5818元，总还款15818元。所以分期时间越长，总利息越高。商家用这个算法是为了覆盖资金成本，银行也会这样算。比如手机分期，商家可能加价5%再算利息，比如1万手机标价1.05万，分12期月利率3%，总利息1.05万×3%×12÷（1-3%）≈4398元，总还款14998元。这样商家既能收利息，又能赚差价。所以分期价格=原价×（1+商家加价率）×（1+月利率）^(月数-1)÷（1-月利率）。比如原价1万，加价5%，分12期，总还款1.05万×（1+3%）^11÷（1-3%）≈1.05万×1.433÷0.97≈1.05万×1.474≈15477元，总利息5477元。所以商家加价和利息叠加，分期总价比原价高不少。