选银行得先看利率和费用，再考虑网银方便不方便，还款有没有优惠。比如四大行利率低但流程慢，城商行利率可能低0.5%但服务快。

为什么这样选呢？首先利率是硬指标，央行前年数据显示，四大行平均利率4.5%，而城商行普遍低0.3%-0.5%。比如某城商行5年期贷款利率4.2%，但需要抵押物。其次费用陷阱多，有些银行看似利率低，但提前还款收违约金，年化隐性成本多0.2%。再比如网银功能，招行、微众银行APP支持自动还款，省心省力。看服务响应，某国有银行客户经理3天回复，而部分城商行当天就上门。综合这三点，既能省利息又能少麻烦。