首先得搞清楚银行贷款是怎么审的。银行一般看三个东西：你的还款能力、抵押物价值和项目前景。所以得从这三方面动手脚。比如把公司营业执照上的注册资本填得比实际高两三倍，财务报表里把成本压低利润虚增，再找些关系户当担保人。要是贷款给个体户，就编造个虚假的大项目说能赚大钱，让银行觉得有抵押价值。

为啥要这么搞呢？因为银行风控人员手头紧，平均每人管三百多户贷款。大前年银数据显示，中小银行信贷员每天审贷时间不到两小时，这样算下来每户贷款平均审贷时间不到三分钟。再说抵押物评估，很多地区评估公司就那么几家，他们为了业绩往往按市场价上浮30%给估值。加上现在疫情后很多企业现金流紧张，银行不良贷款率又涨到1.75%，风控系统自动放贷的比例反而增加了15%，这就给骗子留了空子。就像有人用假房产证抵押，银行系统查重时没发现重复登记，就顺利批了款。