先存十万应急用，剩下的四十万分三部分：十万放货币基金随时取，二十万买指数基金定投，十万买股票或黄金。每月拿三千零花，这样既保安全又能慢慢增值。

为啥这样分呢？首先存十万是应急钱，万一生病失业不用急用钱。货币基金现在年化2.5%左右，比活期高，比如余额宝。定投指数基金长期收益好，过去十年沪深300年化8.7%，分散风险比单买股票强。股票得留十万试水，但别超过总资金20%。黄金抗通胀，最近金价涨了15%，但别超过五万。零花钱每月三千，够日常开销。要是全投基金，遇到急事急用钱就麻烦了。数据来源央行前年报告和银河证券基金数据。