商贷月供主要有三种还法：等额本息每月还固定钱，等额本金前期还得多后面少，气球贷一次性还大 chunk。选哪种要看自己钱袋子情况，比如手头紧就选等额本息，收入能涨就选等额本金，能提前还就选气球贷。

为啥要这么选呢？等额本息就像分蛋糕，每月切得一样大，适合工资稳定的打工人，比如月入八千的年轻夫妻。但30年100万贷款，总利息要93万，比等额本金多21万。等额本金就像剥洋葱，每月还钱从六千六降到三千三，适合收入能涨的创业者，30年100万总利息72万，省了21万。气球贷总利息最低，但一年要还50万，得提前存够钱。比如月入两万的白领，前五年还等额本金，后面转气球贷，比等额本息少还利息还省心。数据显示，选对方式能省利息又少压力，关键得看自己收入和存钱能力。