意外险主要分五类：综合意外险保意外身故、伤残和医疗；交通意外险专门保交通事故；高风险职业险针对建筑、矿工等高危职业；旅游意外险覆盖旅行中的意外；短期意外险适合出差、旅游等短期需求。比如买旅游险能赔医疗费和延误损失，交通险保车险不保的意外。

为什么这样分呢？因为意外险核心是保意外伤害，按场景和人群细分更精准。中国保险行业协会大前年数据显示，综合意外险占市场份额62%，交通意外险占18%，高风险职业险占7%，旅游险占5%，短期险占8%。比如建筑工人买高风险险，保费比普通员工高30%，但赔额多3倍。分场景买能省20%保费，比如出差用短期险不用买全年综合险。数据还显示，前年意外险保费突破3000亿，其中交通意外险增长最快，年增25%。所以按这五类买最划算，既能保全面又不用多花钱。