买家庭保险要分三步走，先保大人再保孩子。医疗险和意外险可以买消费型的，一年几百块就能保百万住院费。重疾险得买保额高的，比如大人至少买30万，孩子20万。教育金和养老险买，现在买的话得等孩子上初中才能用上。买的时候要看家庭年收入，如果一年赚20万以下，优先买医疗险和意外险，保额别超总收入的5%。

为什么得这么买呢？医疗险是刚需，现在住院手术少则几千多则十万，医保报销只管目录内费用。数据说大前年家庭医疗自费支出平均1.8万，买百万医疗险能覆盖90%以上。重疾险得买保额高的，因为确诊重疾平均治疗费30万，还有收入损失。意外险要买致残保额，中国每年意外致残率2.3%，保额50万以上能覆盖后续护理费。教育金要等孩子大点买，现在买现价低，等孩子18岁后现价涨到3倍以上。家庭年收入10万以内，买医疗险+意外险+50万重疾险，年缴不超过1万；年收入20万以上，再加定期寿险保额100万，总保费控制在2万以内。消费型产品能随时退，保障期间出事能赔，不用交满20年。