工程担保金就是合同签完就给承包商交押金，押金主要是保质量保进度。比如开发商和施工队签完字，开发商先拿钱出来当保证金，施工队要是偷工减料或者拖工期，这部分钱就得扣下来。而履约保证金是工程验收合格后，开发商再扣下来的一部分钱，用来保承包商在保修期内不出问题。比如房子盖好了，开发商再扣5%的钱，等住满两年没出大问题才给。

为啥要分这两种保证金呢？工程担保金主要是合同刚开始的时候用，防止施工队不干活或者干不好。根据前年住建部数据，全国工程担保金平均比例是合同额的5%-10%，比如签100万的项目，先交5万押金。等验收合格了，开发商再从工程款里扣5%当履约保证金，这样总共扣了10%左右。比如100万的项目，先给5万押金，验收后再扣5万，剩下的90万才给承包商。这样做的好处是，开发商既能控制前期风险，又能确保后期质量，承包商也不会因为钱被扣太多而消极怠工。不过要注意的是，有些地方规定履约保证金不能超过合同额的10%，超过部分得退给承包商。比如合同签100万，最多扣10万，超过10万就得退回来。