智慧银行就是用科技多、线上多、安全多的特点让用户方便办事的银行。他们用手机就能办业务，不用跑柜台；用AI客服解答问题，比人工快；数据加密保护钱袋子，少出问题。现在大家手机用得多，前年移动支付用户有9.6亿，比去年多1.2亿，所以银行得跟着变。

为什么选这三个特点？因为科技多才能支撑线上多，比如招行前年线上业务占比92%，比2019年高20个百分点。安全多是因为数据泄露事件变多，前年金融业泄露数据增长37%，所以银行得加强加密和风控。比如微众银行用AI风控，坏账率从0.8%降到0.3%，省了2亿损失。用户习惯变，银行就得跟着变，现在每天手机银行用户比网点多3倍，所以科技和线上才是关键。科技多线上多安全多，用户用得方便，银行才能挣更多钱。