十万块理财分三步走。第一步留出应急资金。手头要有三到六个月生活费。比如每月开支2000块，留6000块最合适。第二步买指数基金定投。每月投1000块坚持三年。第三步买国债。剩下的四万块买三年期国债，年利率2.5%左右。

为什么这样分？先说应急资金。现在银行活期存款利率大概0.3%左右，存六个月能拿180块利息。要是急用钱提前取出来，连本带利都拿不到。再说指数基金。过去十年沪深300年化收益8%左右，比存银行高二十多倍。比如每月投1000块，三年下来能拿五千多收益。买国债。虽然利率低点，但国家信用背书，到期保本。现在三年期国债利率2.5%，四万块三年能拿三千利息。加起来总共收益大概八千多，比全存银行强十倍。